Column
仙台の保険クリニックで取り扱っている保険料払込免除の特約について

物価高騰や争族問題対策に
「変額保険」という選択

2024/08/16
万が一のための保険 投資・資産運用

最近、物価の上昇を実感している方も多いのではないでしょうか。特に食品やエネルギーの価格が上がり、生活費の負担が増加しています。

今回は、そんな物価高騰に対処し、実質的な資産の目減りを防ぐために有効な「変額保険」についてお話ししたいと思います。

■「目減り物価」とは?
物価と実質的な目減り物価が上がると、同じ金額でも購入できるものが少なくなります。これが「実質的な目減り」です。お金の価値が下がることを指します。
例えば、インフレが進むと、預金の価値が目減りしてしまい、たくさん貯金をしていても、実質的なお金の価値が減ってしまっていれば、将来的に必要な支出がカバーできなくなる可能性があります。

■物価変動をカバー!変額保険とは?
変額保険は、保険料の一部を投資信託などの金融商品に運用する保険商品です。これにより、運用成績次第で保険金額や解約返戻金が変動するため、インフレに対抗しやすくなります。

■変額保険のメリット
・インフレ対策
投資による運用益を得ることで、物価上昇による実質的な目減りを防ぐことができます。
・資産形成
長期的に見た運用成績によっては、元本以上のリターンが期待できます。
・柔軟な運用
自分のリスク許容度に応じて、運用商品の選択や変更が可能です。
・争族問題の回避
保険の受取人を事前に指定することで、遺産相続時に起こりがちな争族問題を防ぐことができます。保険金は受取人固有の財産となるため、遺産分割の際に揉めることがありません。

■変額保険の注意点
変額保険にはリスクも伴います。市場の動向によっては元本割れのリスクもあります。そのため、十分なリスク説明を受け、自分のリスク許容度を考慮した上で加入することが重要です。

少し変額保険について興味がわいてきたのではないでしょうか?
最近では新NISAをはじめ、個人の方が投資をする機会も増えており、変額保険のハードルも下がってきています。

それでもやはり「変額保険って難しそう…」という苦手意識がある方は、ぜひ仙台の保険クリニックまでご相談にお越しください!
何度でも無料で変額保険の疑問点にお応えいたします。無理に商品加入をおすすめすることも一切ございません。

ご相談はお電話でもOKです◎

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