最近、物価の上昇を実感している方も多いのではないでしょうか。特に食品やエネルギーの価格が上がり、生活費の負担が増加しています。
今回は、そんな物価高騰に対処し、実質的な資産の目減りを防ぐために有効な「変額保険」についてお話ししたいと思います。
■「目減り物価」とは？
物価と実質的な目減り物価が上がると、同じ金額でも購入できるものが少なくなります。これが「実質的な目減り」です。お金の価値が下がることを指します。
例えば、インフレが進むと、預金の価値が目減りしてしまい、たくさん貯金をしていても、実質的なお金の価値が減ってしまっていれば、将来的に必要な支出がカバーできなくなる可能性があります。
■物価変動をカバー！変額保険とは？
変額保険は、保険料の一部を投資信託などの金融商品に運用する保険商品です。これにより、運用成績次第で保険金額や解約返戻金が変動するため、インフレに対抗しやすくなります。
■変額保険のメリット
・インフレ対策
投資による運用益を得ることで、物価上昇による実質的な目減りを防ぐことができます。
・資産形成
長期的に見た運用成績によっては、元本以上のリターンが期待できます。
・柔軟な運用
自分のリスク許容度に応じて、運用商品の選択や変更が可能です。
・争族問題の回避
保険の受取人を事前に指定することで、遺産相続時に起こりがちな争族問題を防ぐことができます。保険金は受取人固有の財産となるため、遺産分割の際に揉めることがありません。
■変額保険の注意点
変額保険にはリスクも伴います。市場の動向によっては元本割れのリスクもあります。そのため、十分なリスク説明を受け、自分のリスク許容度を考慮した上で加入することが重要です。
少し変額保険について興味がわいてきたのではないでしょうか？
最近では新NISAをはじめ、個人の方が投資をする機会も増えており、変額保険のハードルも下がってきています。
それでもやはり「変額保険って難しそう…」という苦手意識がある方は、ぜひ仙台の保険クリニックまでご相談にお越しください！
何度でも無料で変額保険の疑問点にお応えいたします。無理に商品加入をおすすめすることも一切ございません。
ご相談はお電話でもOKです◎
